Allen Unkenrufen zum Trotz: Der neue Entwurf für die Eigenkapitalverordnung der Kreditinstitute, besser bekannt als Basel II, sieht sogar Erleichterungen für den Mittelstand vor. Doch kein Unternehmer sollte sich zurücklehnen. Anfang Juli 2002 hatte die lange Überzeugungsarbeit der deutschen Delegation Erfolg. Der neue Entwurf enthält die von den Deutschen geforderten Erleichterungen für den deutschen Mittelstand. – Kredite bis zu 1 Million Euro können jetzt günstiger werden, weil die Banken diese wie Darlehen an Privatkunden behandeln dürfen. Statt wie geplant 8 Prozent müssen die Banken künftig damit nur 5,7 Prozent des Kreditvolumens mit Eigenkapital unterlegen. – Unternehmen mit einem Umsatz von weniger als 50 Millionen Euro dürfen von den Banken dabei besser eingestuft werden, als es ihrem Rating entspricht. – Unternehmen mit einer Bilanzsumme oder einem Umsatz von weniger als 500 Millionen Euro müssen keinen Zuschlag für langfristige Kredite bezahlen. Firmenchefs sollten sich jetzt aber nicht zurücklehnen. Denn die Banken werden weiterhin auf ein Rating pochen. Es wird keine Bankfinanzierung mehr ohne ein internes Rating geben. Und die Banken warten damit nicht, bis die neuen Kreditkonditionen offiziell 2006 in Kraft treten. Schon ab dem kommenden Jahr wird ein Großteil der deutschen Kreditinstitute mit Unternehmens-Ratings arbeiten, die den neuen Richtlinien entsprechen. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie der HypoVereinsbank und der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Ernst & Young. Damit kommen einige Änderungen auf Unternehmer, die sich finanzieren wollen, zu. – Es wird zu einer Spreizung der Kreditkonditionen kommen. Kreditsuchende mit guter Bonität bekommen günstigere Kredite als bisher, solche mit einer schlechten Bonität ungünstigere. – Von den kreditsuchenden Firmen wird mehr Transparenz über die aktuelle Situation und die voraussichtliche wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens verlangt. – Managementqualitäten und zukunftsorientierte Faktoren bekommen ein stärkeres Gewicht in der Bonitätsanalyse der Banken. Dazu gehören beispielsweise eine funktionierende IT-Infrastruktur inklusive Vorkehrungen für das Wiederherstellen von Daten (Backup/Recovery) nach IT-Systemabstürzen. – Von den Unternehmen wird mehr Eigeninitiative und ein aktiveres Management der eigenen Bonität verlangt. – Die traditionelle Beziehung zur Hausbank wird sich lockern. Sowohl von Seiten der Banken als auch von Seiten der Unternehmen. – Moderne Finanzierungsformen wie Private Equity, Assed Backed Securities gewinnen als Alternative zum Bankkredit an Bedeutung. Diese Veränderungen müssen keinen Unternehmer nervös machen – wenn er sich vorbereitet.